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Eine Großbank ist ein Kreditinstitut dessen Betriebsgröße gemessen an Bilanzsumme oder Geschäftsvolumen die Bankengröße

Großbank

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Eine Großbank ist ein Kreditinstitut, dessen Betriebsgröße gemessen an Bilanzsumme oder Geschäftsvolumen die Bankengröße anderer Kreditinstitute deutlich übersteigt und in die Kategorie eines Großunternehmens gehört.

Funktion von Großbanken

Auf internationale Großbanken entfallen die größten Marktanteile am internationalen Kreditverkehr. Auch internationale Großbanken machen aus Gründen der Risikominderung selbst bei erstklassigen Kreditnehmern (insbesondere bei multinationalen Nichtbanken) vom Finanzierungsinstrument des Konsortialkredits Gebrauch. Tendenziell begünstigt sind dabei internationale Großbanken, die nicht nur auf der Aufwandsseite in den Genuss der Kostendegression bei wachsender Betriebsgröße kommen, sondern auch auf der Ertragsseite Nutzen aus der unausgewogenen Gebührenstruktur des Kreditmarktes ziehen, da die Lead-Manager einen ungleich höheren Anteil des gesamten Gebührenaufkommens als die übrigen Konsorten erhalten. Typisch für Großbanken ist insbesondere die Übernahme von Beteiligungen an anderen Finanzinstituten oder Nichtbanken und der Wertpapierhandel in allen Ausprägungen bis zum Emissionskonsortium.

Sie fokussieren sich häufig auf bestimmte Bankgeschäfte und Finanzprodukte, die für andere Banken aus Gründen der Kapitalkraft oder des Know-how nicht in Frage kommen. So sind Großbanken bei bedeutenden Anleihe- und Kreditkonsortien meist Konsortialführer und übernehmen dort hohe Konsortialquoten. Das liegt wiederum am oft absolut höheren haftendem Eigenkapital, das höhere Großkredite ermöglicht. Sie haben ihre Aktivitäten im Investment Banking und anderen honorarbasierten Indifferenzgeschäften durch Akquisitionen ausgebaut. Nur wenige internationale Großbanken sind in der Lage, die anspruchsvollen Bedürfnisse im Cash Management großer Nichtbank-Konzerne abzudecken. Für internationale Großbanken ist die Projektfinanzierung heute zu einem festen Bestandteil ihrer Angebotspalette geworden. Das setzt voraus, dass die Banken bereit sind, ihre industriellen Kunden bei der Entwicklung von Großprojekten weltweit mit der Finanzierung zu begleiten. Internationale Großbanken übernehmen die Rolle der Panel-Banks bei den weltweit wichtigsten Referenzzinssätzen wie LIBOR oder EURIBOR. Typische Organisationsform der Großbanken ist die Aktienbank, deren Grundkapital als Aktien auf dem Kapitalmarkt gehandelt wird.

Neben bankbetrieblichen Überlegungen kann das strategische Ziel von Banken, größer zu werden, auch im Moral Hazard zu sehen sein, wenn eine Bank den größenbedingten Status der Systemrelevanz erreichen möchte. Sie kann dann damit rechnen, im Fall der Bankenkrise durch den Staat oder staatliche Institutionen als „Too big to fail“ gerettet zu werden. Der Status als Großbank veranlasst den Financial Stability Board (FSB) meist, sie als „systemically important financial institution“ (systemisch relevantes Finanzinstitut) einzustufen. Diese FSB-Großbanken unterliegen damit einer besonderen Überwachung und strengeren Anforderungen an die Ausstattung mit Eigenkapital.

Empirische Analysen zeigen, dass Großbanken im Durchschnitt höhere eigene und systemische Risiken hervorbringen als kleinere Banken, insbesondere bei zu geringem Eigenkapital und unstabiler Refinanzierung. Es zeigt sich, dass Großbanken wegen des „Too big to fail“ häufig größere staatliche Unterstützung erhalten als kleinere Banken, was zu einer Intensivierung risikoerhöhender Anreize führen kann. Deshalb müssen ab Januar 2016 die Großbanken verschiedene Kapitalpuffer aufbauen, und zwar einen Kapitalpuffer für systemische Risiken nach § 10e KWG, einen Kapitalpuffer für global systemrelevante Institute nach § 10f KWG und für anderweitig systemrelevante Institute nach § 10g KWG bilden, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen hierfür erfüllt sind. Die weltweit 30 größten Großbanken müssen darüber hinaus im Rahmen der Total Loss-Absorbing Capacity (TLAC) („Fähigkeit, Verluste auffangen zu können“) zum vorhandenen Kernkapital zusätzliche Kapitalpuffer bilden. Dadurch sollen bis 2022 die Gesamtkapitalquoten auf mindestens 18 % steigen.

Geschichte

Gründerzeit

Der deutsche Bankenmarkt setzte sich bis zur Gründerzeit aus Privatbankiers, Sparkassen und anderen Instituten wie Genossenschaftsbanken und Notenbanken zusammen. In jener Zeit entstand eine neue Gruppe von Banken, und zwar Private Banken in der Rechtsform von Aktiengesellschaften. Die erste als Aktiengesellschaft (AG) geführte Privatbank war der A. Schaaffhausen’sche Bankverein, der seit dem 28. August 1848 als AG weitergeführt wurde. Die Privataktienbanken wuchsen rasch, und die größten unter ihnen wurden als Großbanken bezeichnet.

Wachstum bis in die Zwischenkriegszeit

Innerhalb des Bankwesens wiesen die deutschen Großbanken zwischen 1895 und 1913 das größte Wachstum auf, erreichten dennoch keinen dominierenden Marktanteil. Nicht nur durch wachsendes Geschäftsvolumen, sondern auch durch Kapitalerhöhungen erhöhte sich der Abstand zwischen den Instituten. Insbesondere der A. Schaaffhausen’sche Bankverein oder die Commerzbank verzichteten auf Kapitalmaßnahmen, so dass sich ihr Abstand zu den führenden Instituten vergrößerte. Das größte Bilanzsummenwachstum wiesen zwischen 1881 und 1890 die Nationalbank für Deutschland (267 %), Dresdner Bank (195 %), Berliner Handelsgesellschaft (105 %), Deutsche Bank (92 %) und die Commerzbank (40,2 %) auf. Für Johann Christian Eberle rissen 1912 die Großbanken „durch ihre lediglich als Aufsaugapparate arbeitenden Depositenkassen die Spargroschen der Kleinen an sich, um sie den Großen (gemeint ist die Großindustrie) darzubieten,…“. Für Werner Sombart galten Großbanken im Jahre 1919 als die „Zwingburgen des Kapitalismus“. Friedrich Böttcher teilte die Banken 1929 nach ihrer „Kapitalkraft“ (Höhe des Grundkapitals) in Klein-, Mittel- und Großbanken auf und listete die Deutsche Bank (150 Millionen Mark), Disconto-Gesellschaft (135) und Dresdner Bank (100) als größte auf.

Das Wachstum zu Großbanken entstand vorwiegend durch Übernahme von Dutzenden kleineren und mittleren Regionalbanken im Zeitraum von 1900 bis 1930. Die erste Großfusion in Deutschland war das Zusammengehen der Deutschen Bank und der Disconto-Gesellschaft im Oktober 1929. Fusionen und Insolvenzen während der deutschen Bankenkrise vom Juni 1931 ließen die Zahl der Großbanken auf drei Institute schmelzen. Übrig blieben Deutsche Bank, Dresdner Bank und Commerzbank. Als deren Aktienkurse fielen, versuchten sie durch – damals erlaubte – Aktienrückkäufe den Kurs zu stabilisieren, was jedoch deren haftendes Eigenkapital verringerte. Daher verfügte die Darmstädter und Nationalbank lediglich noch über fast 50 % reales Eigenkapital, die Commerz- und Privatbank über 50 %, Dresdner 66 % und Deutsche Bank und Disconto-Gesellschaft über 88 %.In England führte eine Fusionswelle bereits 1917/1918 zu den fünf Großbanken „Big Five“ Barclays Bank, Midland Bank, National Westminster Bank, Lloyds Banking Group und National Provincial Bank. Letztere fusionierte 1968 mit der Westminster Bank, so dass die Big Four übrig blieben.

In der Schweiz dehnten die Großbanken ihre Marktanteile zwischen 1930 und 1998 zu Lasten vor allem der Kantonalbanken und Regionalbanken/Sparkassen aus. Die Anzahl Großbanken hat sich über die Jahrzehnte durch Zusammenschlüsse und Übernahmen auf zwei reduziert. Die größte Fusion war 1998 der Zusammenschluss der Schweizerischen Bankgesellschaft (UBS) und des Schweizerischen Bankvereins zur neuen UBS. Der Marktanteil der zwei Großbanken (UBS und Credit Suisse) lag 2021 bei rund 30 %. Am 12. Juni 2023 wurde die Credit Suisse von der UBS übernommen.

Zerschlagung und Wiedervereinigung der Großbanken Westdeutschlands in der Nachkriegszeit

Nach dem Zweiten Weltkrieg legte der Amerikaner Joseph M. Dodge im Dezember 1945 einen Bankenplan über die Dezentralisierung und Zerschlagung der deutschen Großbanken vor, den der Alliierte Kontrollrat am 21. Oktober 1946 beriet. Mit den Großbanken sollte eine in bestimmten Bereichen dominierende Marktmacht im Kreditwesen verschwinden, um die Konkurrenzbedingungen für kleinere Mitbewerber wie für die Bankkunden zu verbessern. Mangels Einigung beschloss am 6. Mai 1947 die amerikanische Militärregierung mit Gesetz Nr. 57, die in ihrer Zone befindlichen Filialbezirke der Deutschen Bank, Dresdner Bank und Commerzbank zu separieren. Dem Gesetz schlossen sich die französische und die britische Militärregierung mit Gesetzen vom 1. Oktober 1947 bzw. 1. April 1948 an. Dadurch wurden die Großbanken von den alliierten Siegermächten zerschlagen und in den Westzonen in 30 Teilbanken aufgeteilt. Im März 1949 begannen Aktivitäten, mit denen die Öffentlichkeit in den angelsächsischen Ländern auf eine Rezentralisierung der Großbanken in Deutschland eingestimmt werden sollte. Verhandlungen hierüber begannen im Oktober 1949, am 12. und 13. Januar 1950 befasste sich der Bundestagsausschuss „Geld und Kredit“ mit der Frage der Neugliederung des Bankensystems, gelangte jedoch nur zu einer Aufforderung an die Bundesregierung, sich mit dem Großbankenproblem möglichst schnell zu befassen.

Der Zentralbankrat der Bank deutscher Länder beauftragte am 10. Februar 1950 das Direktorium, „Vorschläge zur Neuordnung der Großbanken…zu unterbreiten“. Nach langwierigen Sondierungen entstand ein Großbankengesetz („Gesetz über den Niederlassungsbereich von Kreditinstituten“) vom März 1952, das die Auflösung der Großbanken bestätigte und die Anzahl der Teilinstitute verringerte. Es erlaubte eine teilweise Wiederzusammenführung der Regionalinstitute in drei Regionen. Durch die Ausgründungen im September 1952 erhielten die Geschäftsbereiche der bisherigen Großbanken jeweils ein Nachfolgeinstitut. Das Fusionsgesetz (offiziell „Gesetz zur Aufhebung der Niederlassungsbereiche von Kreditinstituten“) vom Dezember 1956 hob dieses „Großbankengesetz“ wieder auf und ermöglichte die Wiedervereinigung der Nachfolgebanken zu den heutigen Großbanken (siehe auch Restquote). Darüber hinaus hob es das Verbot personeller Verflechtungen der Geschäftsleitungen der Nachfolgebanken (Personalunion), deren finanzielle Beteiligungen untereinander (Überkreuzbeteiligung) und die ausschließliche Emission von Namensaktien auf. Seit 1957 unterhalten die Deutsche und Dresdner Bank ihren Sitz in Frankfurt am Main, seit 1958 hat die Commerzbank ihren Sitz in Düsseldorf.

Weitere Entwicklungen

Als im Oktober 1970 Bankleitzahlen eingeführt wurden, berücksichtigte man in der vierten Stelle das Gironetz, dem ein Institut angehört. Die drei Großbanken unterhielten jeweils eigene Gironetze und bekamen daher eigene Leitziffern. Fusionsimpulse in den USA gab es 1990 durch die Aufhebung des Trennbanksystems sowie 2000, als wesentliche regionale Einschränkungen entfielen. Die Anzahl der „Commercial Banks“ in den USA sank von Ende 1990 bis Mitte 2005 von 12.343 auf 7.549, während die Anzahl der Filialen und vor allem der Bankautomaten stieg. Ebenso löste in Italien die Veränderung der gesetzlichen Rahmenbedingungen eine Privatisierungswelle verbunden mit einer starken Fusionsdynamik aus. Grenzüberschreitende Fusionen in Europa entstanden vorwiegend erst im Zuge der Vereinheitlichung der Marktbedingungen, der Aufhebung nationaler Schutzmechanismen und der Einführung der Eurozone.

Auf die deutschen Großbanken entfiel im Jahre 2014 – gemessen am Geschäftsvolumen – ein Marktanteil von 18,4 %, gefolgt von den Sparkassen (16,6 %), Regional- und Kreditbanken (16,1 %), dem Genossenschaftssektor (15,1 %) und den Landesbanken (14,1 %). Fasst man Sparkassen und Landesbanken zu einem Sektor zusammen, führen sie mit einem Marktanteil von 30,7 %.

Gliederung der Deutschen Bundesbank

Die Deutsche Bundesbank führt Großbanken in ihrer Bankenstatistik als Untergruppe der Kreditbanken auf, zusammen mit den Regionalbanken, sonstigen Kreditbanken und den Zweigstellen ausländischer Banken. Großbanken sind der Bundesbank zufolge gekennzeichnet durch ihr überregionales, deutschlandweites und meist internationales Geschäftsgebiet und die Rechtsform einer Aktiengesellschaft. Die Größenunterschiede zwischen deutschen Banken sind sehr ausgeprägt. Den Groß- und Landesbanken, die in der Regel auch international aktiv sind, steht eine Vielzahl mittlerer und kleinerer Banken gegenüber.

Die Untergruppe Großbanken umfasst laut Statistik der Deutschen Bundesbank folgende Kreditinstitute:

  • Deutsche Bank
  • Commerzbank
  • UniCredit Bank AG (seit Januar 1999, vormals „Bayerische Hypo- und Vereinsbank“)

Bis zum 15. Mai 2020 zählte die Rechtsnachfolgerin der ehemaligen Deutschen Postbank AG, die DB Privat- und Firmenkundenbank AG, ebenfalls als Großbank, fusionierte zum 15. Mai 2020 allerdings auf die Deutsche Bank Aktiengesellschaft, wodurch nur noch drei Großbanken in Deutschland existieren.

Betriebswirtschaftliche Aspekte

Allgemeine Betriebswirtschaftslehre

→ Hauptartikel: „Betriebswirtschaftliche Aspekte“ im Artikel Großunternehmen

Auf Großbanken treffen in der Betriebswirtschaftslehre dieselben Aspekte zu wie auf Großunternehmen. Diese weisen gegenüber kleinen und mittleren Unternehmen einige Besonderheiten auf. Dazu gehören insbesondere Fragen der Organisation, Kostensenkungen durch das Gesetz der Massenproduktion und Skaleneffekte. Der Betriebsgrößeneffekt erklärt sich dadurch, dass Großbetriebe potenziell insgesamt kostengünstiger zu produzieren in der Lage sind als kleine und mittlere Unternehmen. Nach dem Gesetz der Massenproduktion wird der Fixkostenanteil bei zunehmender Kapazitätsauslastung pro Stück kleiner, es entstehen Größenvorteile. Wird durch die Erhöhung der Kapazität eine Kostensenkung erreicht, spricht man von Economies of Scale (statische Skaleneffekte). Hohe Fixkosten erfordern eine Produktion in großen Mengen, die in Großbetrieben eher wahrscheinlich ist. Großunternehmen ziehen oft größere Marktanteile und mehr Marktmacht auf sich, so dass sie auf einigen Märkten die Preisführerschaft übernehmen können.

Bankbetriebslehre

Neben den allgemeinen betriebswirtschaftlichen Besonderheiten gibt es bei Großbanken noch bankbetriebliche Eigenheiten. Die Fixkostendegression gilt für die fixkostenintensiven Großbanken in besonderem Maße. Sie müssen deshalb für eine hohe Kapazitätsauslastung sorgen. Je mehr Bankkunden als Zahlungspflichtiger und Zahlungsempfänger ein Girokonto bei derselben Bank unterhalten, umso geringer ist im bargeldlosen Zahlungsverkehr der Liquiditätsabfluss („interne Verrechnung“). Je größer mithin ein Institut ist, umso wahrscheinlicher ist es, dass Zahlungen innerhalb desselben Instituts verrechnet werden können und nicht liquiditätsbelastend das Institutsnetz verlassen. Filialgroßbanken verfügen über ein flächendeckendes, überregionales Zweigstellennetz, das zur Verbesserung der „internen Verrechnung“ beiträgt. Großbanken sind ein Produkt der Konzentration und Rationalisierung der Bankwirtschaft. Sie verdrängen und beseitigen nicht nur den Privatbankier und die Kleinbank, sie bedingen von der Organisation her auch eine andere Geschäftsgebarung. Großbanken sind zwar nicht davor geschützt, durch andere Großbanken übernommen zu werden (Übernahme der Dresdner Bank durch die Commerzbank im Mai 2009), doch kann ihre hohe Börsenkapitalisierung ein Übernahmehindernis darstellen.

Gemeinsam ist den Großbanken, dass sie

  • in der Rechtsform der Aktiengesellschaft firmieren,
  • ein großes Geschäftsvolumen und damit einen großen Marktanteil aufweisen,
  • über ein umfangreiches nationales und internationales Filialnetz verfügen und
  • als Universalbanken fungieren.

Großbanken repräsentieren den klassischen Typ der Universalbank.

Sonstiges

Zahlungsbedingungen sehen oft als Sicherheit die „Bürgschaft einer deutschen Großbank, Sparkasse oder Kreditversicherung“ vor. Dies ist dem BGH zufolge unbedenklich, obwohl dadurch Kleinbanken und Genossenschaftsbanken diskriminiert werden. Hierdurch sollen nur „taugliche Bürgen“ – also solvente Kreditinstitute – ausgewählt werden. Großbank in diesem Sinne sind die in der Bankenstatistik der Bundesbank aufgeführten Kreditinstitute.

Großbanken gelten als kapitalmarktorientierte Kapitalgesellschaften und müssen deshalb in allen EU-Mitgliedstaaten bei ihrer Rechnungslegung die IFRS-Vorschriften beachten (in Deutschland: § 315e HGB).

Weitere Entwicklung

Das Trennbankengesetz vom August 2013 führte unter anderem mit § 25f KWG für Universalbanken ein Trennbankensystem ein, wonach die Aktivitäten der Investmentbank aus der Geschäftsbank auszugliedern sind. Bis Juli 2016 sind bei Großbanken sämtliche Bankgeschäfte im Sinne des § 3 Abs. 2 und 4 KWG in einem wirtschaftlich, organisatorisch und rechtlich eigenständigen Unternehmen (Finanzhandelsinstitut) zu betreiben. Es handelt sich hierbei um „verbotene Geschäfte“, zu denen der Eigenhandel in Derivaten und Wertpapieren mit Ausnahme als Market-Maker oder Kredit- und Garantiegeschäfte mit Hedgefonds gehören. Eine Materialitätsschwelle sieht vor, dass nur Großbanken betroffen sind, deren Handelsbestand und Liquiditätsreserve 100 Mrd. Euro (absoluter Schwellenwert) oder 20 % ihrer Bilanzsumme überschreiten und mindestens 90 Mrd. Euro erreichen (relativer Schwellenwert). § 25f Abs. 1 und § 64s Abs. 2 KWG bestimmen, dass ab dem 1. Juli 2015 CRR-Kreditinstitute innerhalb eines Jahres nach Überschreitung der Schwellenwerte zwei Formen des Eigenhandels, nämlich

  • das durch § 1 Abs. 1a Satz 3 KWG als Eigenhandel fingierte Eigengeschäft (§ 3 Abs. 2 Satz 2 Nr. 1 KWG) (mit Ausnahme des Eigenhandels im Kundenauftrag) und
  • den Eigenhandel mittels einer hochfrequenten algorithmischen Handelstechnik (§ 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 4d KWG) – ausgenommen Market Making – sowie
  • das Kredit- und Garantiegeschäft mit Hedgefonds

in ein Finanzhandelsinstitut auszugliedern haben.

International

Während in Deutschland die Marktanteile der fünf größten Banken von 23 % (2008) auf 33 % (2012) gestiegen sind, ist die Marktkonzentration im Ausland noch wesentlich höher. Die Marktanteile lagen in Großbritannien bei 35 % (41 %), Spanien 42 % (51 %), in Griechenland bei 70 % (80 %). In den Niederlanden entfällt auf die fünf größten Banken ein Marktanteil von 82,1 % (2008: 86,7 %). Dies ist in Spanien und Griechenland auf die dortigen Bankenkrisen zurückzuführen, die auch zu einer Abwanderung der Kunden zu den Großbanken geführt haben.

Weltweit führen als Großbanken – gemessen an der Marktkapitalisierung (Stand 2015) – die Industrial and Commercial Bank of China (311 Milliarden US-Dollar), gefolgt von Wells Fargo (285), China Construction Bank (245), JPMorgan Chase (236), Bank of China (223), Agricultural Bank of China (206), HSBC (193), Bank of America (167), Citigroup (162) und die Commonwealth Bank of Australia (114) die Liste der Großbanken an. In den USA führt Wells Fargo die Liste der größten Banken an, gefolgt von JPMorgan Chase (236), Bank of America (167), Citigroup (162) und Goldman Sachs (88). In der Schweiz fasst die Bankenstatistik der Schweizerischen Nationalbank die Banken als Großbanken zusammen, die alle Geschäfte, insbesondere das Investmentbanking, anbieten und global tätig sind. Ab 2005 fielen nur noch Credit Suisse und UBS, welche inzwischen fusionierten, in diese Gruppe. In Österreich werden zur Gruppe der Großbanken die Raiffeisen Bank International, Bank Austria, die Erste Bank und die BAWAG P.S.K. gezählt. Als Folge der Schwedischen Bankenkrise von 1990 bis 1992, bei der viele kleine Banken fusionieren mussten, bildeten sich in Schweden vier Großbanken, die den Markt beherrschen. Dies sind die SEB, Svenska Handelsbanken, Nordea und Swedbank. Weitere international bekannte Großbanken sind Intesa Sanpaolo, UniCredit, Westpac, Banco Itaú, Banco Bradesco, Royal Bank of Canada, Toronto-Dominion Bank, ICICI Bank, Mizuho Financial Group, Sumitomo Mitsui Financial Group, BNP Paribas, State Street, SunTrust Banks, U.S. Bancorp, Société Générale und die Bank of New York Mellon.

Siehe auch: Liste der größten Banken der Welt

Literatur

  • Matthias Fischer: Handbuch Wertmanagement in Banken und Versicherungen, Gabler, Wiesbaden 2004, ISBN 978-3-409-12528-4
  • Johannes-Tobias Lorenz: European Banking m&a: Die Kapitalmarktperspektive, Springer, Berlin 2006, ISBN 978-3-8350-0475-7
  • Jörg Mußhoff: Erfolgreiche M&A-Transaktionen in der europäischen Bankenindustrie, in: DUV 2007, ISBN 978-3-8350-0872-4
  • Ingo Walter: Merger and Acquisitions in Banking and Finance, Oxford Uni Press, Oxford 2004, ISBN 0-19-515900-4

Weblinks

  • Die 1000 größten Banken der Welt: 2001, 2002, 2005, 2007, 2008 sowie 2009
  • Alfredus Mattheus Harmen Slager: Banking Across Borders (PDF; 3,9 MB), Erasmus Research Institute of Management, Rotterdam 2004
  • Grafik: Bankenkonzentration, aus: Zahlen und Fakten: Globalisierung, Bundeszentrale für politische Bildung/bpb
  • Übersicht über den europäischen Bankenmarkt 2000 (PDF; 366 kB), BankEcon 2002

Einzelnachweise

  1. Michael Cramer: Das internationale Kreditgeschäft der Banken, 1981, S. 58 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  2. Nils H. Tröger, Mergers & Acquisitions im deutschen Bankensektor, 2003, S. 130.
  3. Michael Endres, Die Deutsche Bank positioniert sich in einem attraktiven Markt, Vortrag am Institut für Bankwirtschaft in Köln am 1. Juli 1998
  4. Hans E. Büschgen/Kurt Richolt, Handbuch des internationalen Bankgeschäfts, 1989, S. 223
  5. Hans E. Büschgen, Bankbetriebslehre: Bankgeschäfte und Bankmanagement, 1998, S. 80.
  6. Policy Measures to Address Systemically Important Financial Institutions. In: Financial Stability Board (FSB) vom 4. November 2011 (PDF-Datei; 105 kB)
  7. Update of group of global systemically important banks (G-SIBs) (Memento des Originals vom 20. Juli 2013 im Internet Archive)  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.@1@2 (PDF; 43 kB) vom 1. November 2012
  8. Luc Laeven/Lev Ratnovski/Hui Tong: Bank Size and Systemic Risk, 2014, S. 5 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  9. Thorsten Beck: Bank Concentration and Crises, 2003, S. 3 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  10. SPIEGEL ONLINE vom 9. November 2015, Krisenvorsorge: Großbanken müssen höhere Kapitalpuffer bilden abgerufen am 12. November 2015
  11. Detlef Krause: Die Commerz- und Disconto-Bank 1870-1920/23, 2004, S. 228 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  12. Detlef Krause 2004, S. 125 f.
  13. Johann Christian Eberle, Geld zu angemessenem Zins, 1912, S. 35
  14. Werner Sombart, Die deutsche Volkswirtschaft im 19. Jahrhundert und im Anfang des 20. Jahrhunderts, 1919, S. 171 f.
  15. Friedrich Böttcher: Die volkswirtschaftlichen Aufgaben des Filialsystems der deutschen Großbanken, 1932, S. 11 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche)
  16. Manfred Pohl: Bankensystem und Bankenkonzentration von den 1850er Jahren bis 1918, in: Europäische Bankengeschichte, hrsg. v. Hans Pohl, Frankfurt/Main 1993, S. 218–233 u. 263–278
  17. Eckhard Wandel: Banken und Versicherungen im 19. und 20. Jahrhundert, 1998, S. 95 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  18. Andreas Busch: Staat und Globalisierung: Das Politikfeld Bankenregulierung im internationalen Vergleich, 2003, S. 195 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche)
  19. Daniel Zulauf: Credit Suisse und UBS – warum die Fusionsidee der beiden Riesen weiterlebt. In: Luzerner Zeitung. 26. Juni 2021, abgerufen am 30. September 2021. 
  20. Theo Horstmann, Die Alliierten und die deutschen Grossbanken: Bankenpolitik nach dem Zweiten Weltkrieg in Westdeutschland, 1991, S. 182
  21. Rolf W. Nagel: Die Transformation der Bank für Gemeinwirtschaft, 1992, S. 121 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  22. Rudolf Eicke, Das deutsche Bankwesen: Aufbau, Aufgaben und Geschäfte der Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften, 2013, S. 67, ISBN 978-3-322-96279-9, (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  23. Lothar Gall, Die Deutsche Bank, 1870-1995, 1995, S. 497 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche)
  24. Lothar Gall, 1995, S. 507
  25. Hans E. Büschgen, Die Großbanken, 1983, S. 78
  26. The History of JPMorgan Chase & Co. (Memento des Originals vom 30. Juni 2009 im Internet Archive)  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.@1@2 S. 18 (pdf-Seite 20), abgerufen am 5. September 2009
  27. Ownership and Control of Italian Banks: A Short Inquiry into the Roots of the Current Context, abgerufen am 10. September 2009
  28. Statista Statistik-Portal, Marktanteile der Bankengruppen in Deutschland nach dem Geschäftsvolumen im Jahr 2014
  29. n. a.: Bankstellenbericht 2020. In: bundesbank.de. Deutsche Bundesbank, 22. Juni 2021, abgerufen am 31. Dezember 2021 (deutsch). 
  30. Werner Pepels: Produkt- und Preismanagement im Firmenkundengeschäft, 2006, S. 194.
  31. Michael Kutschker, Stefan Schmid: Internationales Management, 2010, S. 435 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  32. Birga Döring, Tim Döring, Wolfgang Harmgardt, Axel Lange, Kai Michaelsen: Allgemeine BWL, 2007, S. 13 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  33. Ludwig Mülhaupt: Einführung in die Betriebswirtschaftslehre der Banken, 1977, S. 151 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  34. Nils Diederich, Empirische Wahlforschung, in: Staat und Politik, Bände 8–11, 1965, S. 2
  35. Reinhold Adrian/Thomas Heidorn, Der Bankbetrieb, 2000, S. 29 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  36. Verlag Dr. Th. Gabler (Hrsg.), Gabler Bank-Lexikon: Bank – Börse – Finanzierung, 1988, Sp. 1004
  37. BGH, Urteil vom 12. Februar 2009, Az.: VII ZR 39/08
  38. Robert Vollmer, Rechnungslegung auf informationseffizienten Kapitalmärkten, 2008, S. 2
  39. Oliver Everling/Karl-Heinz Goedeckemeyer, Bankenrating: Normative Bankenordnung in der Finanzmarktkrise, 2015, S. 389 f. (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
  40. Zeit Online vom 30. Juni 2014, Die großen Banken werden noch größer
  41. Statista Das Statistik-Portal, Größte Banken weltweit nach Börsenwert, Stand: 30. April 2015
  42. Die Banken in der Schweiz 2013, S. 29 (Memento des Originals vom 13. Dezember 2014 im Internet Archive)  Info: Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht geprüft. Bitte prüfe Original- und Archivlink gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.@1@2, Schweizerische Nationalbank (PDF-Datei, 6,1 MB)
  43. Dirk Lüth, Subsidiarität und föderale Währungsunion in Europa: Eine ergebnis- und verfahrensorientierte Analyse, Band 6 von ebs-Forschung, Schriftenreihe der EUROPEAN BUSINESS SCHOOL Schloss Reichartshausen, 2013, ISBN 978-3-322-97631-4, S. 266 (eingeschränkte Vorschau in der Google-Buchsuche).
Normdaten (Sachbegriff): GND: 4123314-1 (GND Explorer, lobid, OGND, AKS)

Autor: www.NiNa.Az

Veröffentlichungsdatum: 24 Jun 2025 / 17:42

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Eine Grossbank ist ein Kreditinstitut dessen Betriebsgrosse gemessen an Bilanzsumme oder Geschaftsvolumen die Bankengrosse anderer Kreditinstitute deutlich ubersteigt und in die Kategorie eines Grossunternehmens gehort Blick von Westen auf die Wolkenkratzer der Grossbanken im Frankfurter Bankenviertel Juni 2015 Funktion von GrossbankenAuf internationale Grossbanken entfallen die grossten Marktanteile am internationalen Kreditverkehr Auch internationale Grossbanken machen aus Grunden der Risikominderung selbst bei erstklassigen Kreditnehmern insbesondere bei multinationalen Nichtbanken vom Finanzierungsinstrument des Konsortialkredits Gebrauch Tendenziell begunstigt sind dabei internationale Grossbanken die nicht nur auf der Aufwandsseite in den Genuss der Kostendegression bei wachsender Betriebsgrosse kommen sondern auch auf der Ertragsseite Nutzen aus der unausgewogenen Gebuhrenstruktur des Kreditmarktes ziehen da die Lead Manager einen ungleich hoheren Anteil des gesamten Gebuhrenaufkommens als die ubrigen Konsorten erhalten Typisch fur Grossbanken ist insbesondere die Ubernahme von Beteiligungen an anderen Finanzinstituten oder Nichtbanken und der Wertpapierhandel in allen Auspragungen bis zum Emissionskonsortium Sie fokussieren sich haufig auf bestimmte Bankgeschafte und Finanzprodukte die fur andere Banken aus Grunden der Kapitalkraft oder des Know how nicht in Frage kommen So sind Grossbanken bei bedeutenden Anleihe und Kreditkonsortien meist Konsortialfuhrer und ubernehmen dort hohe Konsortialquoten Das liegt wiederum am oft absolut hoheren haftendem Eigenkapital das hohere Grosskredite ermoglicht Sie haben ihre Aktivitaten im Investment Banking und anderen honorarbasierten Indifferenzgeschaften durch Akquisitionen ausgebaut Nur wenige internationale Grossbanken sind in der Lage die anspruchsvollen Bedurfnisse im Cash Management grosser Nichtbank Konzerne abzudecken Fur internationale Grossbanken ist die Projektfinanzierung heute zu einem festen Bestandteil ihrer Angebotspalette geworden Das setzt voraus dass die Banken bereit sind ihre industriellen Kunden bei der Entwicklung von Grossprojekten weltweit mit der Finanzierung zu begleiten Internationale Grossbanken ubernehmen die Rolle der Panel Banks bei den weltweit wichtigsten Referenzzinssatzen wie LIBOR oder EURIBOR Typische Organisationsform der Grossbanken ist die Aktienbank deren Grundkapital als Aktien auf dem Kapitalmarkt gehandelt wird Neben bankbetrieblichen Uberlegungen kann das strategische Ziel von Banken grosser zu werden auch im Moral Hazard zu sehen sein wenn eine Bank den grossenbedingten Status der Systemrelevanz erreichen mochte Sie kann dann damit rechnen im Fall der Bankenkrise durch den Staat oder staatliche Institutionen als Too big to fail gerettet zu werden Der Status als Grossbank veranlasst den Financial Stability Board FSB meist sie als systemically important financial institution systemisch relevantes Finanzinstitut einzustufen Diese FSB Grossbanken unterliegen damit einer besonderen Uberwachung und strengeren Anforderungen an die Ausstattung mit Eigenkapital Empirische Analysen zeigen dass Grossbanken im Durchschnitt hohere eigene und systemische Risiken hervorbringen als kleinere Banken insbesondere bei zu geringem Eigenkapital und unstabiler Refinanzierung Es zeigt sich dass Grossbanken wegen des Too big to fail haufig grossere staatliche Unterstutzung erhalten als kleinere Banken was zu einer Intensivierung risikoerhohender Anreize fuhren kann Deshalb mussen ab Januar 2016 die Grossbanken verschiedene Kapitalpuffer aufbauen und zwar einen Kapitalpuffer fur systemische Risiken nach 10e KWG einen Kapitalpuffer fur global systemrelevante Institute nach 10f KWG und fur anderweitig systemrelevante Institute nach 10g KWG bilden wenn die gesetzlichen Voraussetzungen hierfur erfullt sind Die weltweit 30 grossten Grossbanken mussen daruber hinaus im Rahmen der Total Loss Absorbing Capacity TLAC Fahigkeit Verluste auffangen zu konnen zum vorhandenen Kernkapital zusatzliche Kapitalpuffer bilden Dadurch sollen bis 2022 die Gesamtkapitalquoten auf mindestens 18 steigen GeschichteGrunderzeit Der deutsche Bankenmarkt setzte sich bis zur Grunderzeit aus Privatbankiers Sparkassen und anderen Instituten wie Genossenschaftsbanken und Notenbanken zusammen In jener Zeit entstand eine neue Gruppe von Banken und zwar Private Banken in der Rechtsform von Aktiengesellschaften Die erste als Aktiengesellschaft AG gefuhrte Privatbank war der A Schaaffhausen sche Bankverein der seit dem 28 August 1848 als AG weitergefuhrt wurde Die Privataktienbanken wuchsen rasch und die grossten unter ihnen wurden als Grossbanken bezeichnet Wachstum bis in die Zwischenkriegszeit Innerhalb des Bankwesens wiesen die deutschen Grossbanken zwischen 1895 und 1913 das grosste Wachstum auf erreichten dennoch keinen dominierenden Marktanteil Nicht nur durch wachsendes Geschaftsvolumen sondern auch durch Kapitalerhohungen erhohte sich der Abstand zwischen den Instituten Insbesondere der A Schaaffhausen sche Bankverein oder die Commerzbank verzichteten auf Kapitalmassnahmen so dass sich ihr Abstand zu den fuhrenden Instituten vergrosserte Das grosste Bilanzsummenwachstum wiesen zwischen 1881 und 1890 die Nationalbank fur Deutschland 267 Dresdner Bank 195 Berliner Handelsgesellschaft 105 Deutsche Bank 92 und die Commerzbank 40 2 auf Fur Johann Christian Eberle rissen 1912 die Grossbanken durch ihre lediglich als Aufsaugapparate arbeitenden Depositenkassen die Spargroschen der Kleinen an sich um sie den Grossen gemeint ist die Grossindustrie darzubieten Fur Werner Sombart galten Grossbanken im Jahre 1919 als die Zwingburgen des Kapitalismus Friedrich Bottcher teilte die Banken 1929 nach ihrer Kapitalkraft Hohe des Grundkapitals in Klein Mittel und Grossbanken auf und listete die Deutsche Bank 150 Millionen Mark Disconto Gesellschaft 135 und Dresdner Bank 100 als grosste auf Das Wachstum zu Grossbanken entstand vorwiegend durch Ubernahme von Dutzenden kleineren und mittleren Regionalbanken im Zeitraum von 1900 bis 1930 Die erste Grossfusion in Deutschland war das Zusammengehen der Deutschen Bank und der Disconto Gesellschaft im Oktober 1929 Fusionen und Insolvenzen wahrend der deutschen Bankenkrise vom Juni 1931 liessen die Zahl der Grossbanken auf drei Institute schmelzen Ubrig blieben Deutsche Bank Dresdner Bank und Commerzbank Als deren Aktienkurse fielen versuchten sie durch damals erlaubte Aktienruckkaufe den Kurs zu stabilisieren was jedoch deren haftendes Eigenkapital verringerte Daher verfugte die Darmstadter und Nationalbank lediglich noch uber fast 50 reales Eigenkapital die Commerz und Privatbank uber 50 Dresdner 66 und Deutsche Bank und Disconto Gesellschaft uber 88 In England fuhrte eine Fusionswelle bereits 1917 1918 zu den funf Grossbanken Big Five Barclays Bank Midland Bank National Westminster Bank Lloyds Banking Group und National Provincial Bank Letztere fusionierte 1968 mit der Westminster Bank so dass die Big Four ubrig blieben In der Schweiz dehnten die Grossbanken ihre Marktanteile zwischen 1930 und 1998 zu Lasten vor allem der Kantonalbanken und Regionalbanken Sparkassen aus Die Anzahl Grossbanken hat sich uber die Jahrzehnte durch Zusammenschlusse und Ubernahmen auf zwei reduziert Die grosste Fusion war 1998 der Zusammenschluss der Schweizerischen Bankgesellschaft UBS und des Schweizerischen Bankvereins zur neuen UBS Der Marktanteil der zwei Grossbanken UBS und Credit Suisse lag 2021 bei rund 30 Am 12 Juni 2023 wurde die Credit Suisse von der UBS ubernommen Zerschlagung und Wiedervereinigung der Grossbanken Westdeutschlands in der Nachkriegszeit Nach dem Zweiten Weltkrieg legte der Amerikaner Joseph M Dodge im Dezember 1945 einen Bankenplan uber die Dezentralisierung und Zerschlagung der deutschen Grossbanken vor den der Alliierte Kontrollrat am 21 Oktober 1946 beriet Mit den Grossbanken sollte eine in bestimmten Bereichen dominierende Marktmacht im Kreditwesen verschwinden um die Konkurrenzbedingungen fur kleinere Mitbewerber wie fur die Bankkunden zu verbessern Mangels Einigung beschloss am 6 Mai 1947 die amerikanische Militarregierung mit Gesetz Nr 57 die in ihrer Zone befindlichen Filialbezirke der Deutschen Bank Dresdner Bank und Commerzbank zu separieren Dem Gesetz schlossen sich die franzosische und die britische Militarregierung mit Gesetzen vom 1 Oktober 1947 bzw 1 April 1948 an Dadurch wurden die Grossbanken von den alliierten Siegermachten zerschlagen und in den Westzonen in 30 Teilbanken aufgeteilt Im Marz 1949 begannen Aktivitaten mit denen die Offentlichkeit in den angelsachsischen Landern auf eine Rezentralisierung der Grossbanken in Deutschland eingestimmt werden sollte Verhandlungen hieruber begannen im Oktober 1949 am 12 und 13 Januar 1950 befasste sich der Bundestagsausschuss Geld und Kredit mit der Frage der Neugliederung des Bankensystems gelangte jedoch nur zu einer Aufforderung an die Bundesregierung sich mit dem Grossbankenproblem moglichst schnell zu befassen Der Zentralbankrat der Bank deutscher Lander beauftragte am 10 Februar 1950 das Direktorium Vorschlage zur Neuordnung der Grossbanken zu unterbreiten Nach langwierigen Sondierungen entstand ein Grossbankengesetz Gesetz uber den Niederlassungsbereich von Kreditinstituten vom Marz 1952 das die Auflosung der Grossbanken bestatigte und die Anzahl der Teilinstitute verringerte Es erlaubte eine teilweise Wiederzusammenfuhrung der Regionalinstitute in drei Regionen Durch die Ausgrundungen im September 1952 erhielten die Geschaftsbereiche der bisherigen Grossbanken jeweils ein Nachfolgeinstitut Das Fusionsgesetz offiziell Gesetz zur Aufhebung der Niederlassungsbereiche von Kreditinstituten vom Dezember 1956 hob dieses Grossbankengesetz wieder auf und ermoglichte die Wiedervereinigung der Nachfolgebanken zu den heutigen Grossbanken siehe auch Restquote Daruber hinaus hob es das Verbot personeller Verflechtungen der Geschaftsleitungen der Nachfolgebanken Personalunion deren finanzielle Beteiligungen untereinander Uberkreuzbeteiligung und die ausschliessliche Emission von Namensaktien auf Seit 1957 unterhalten die Deutsche und Dresdner Bank ihren Sitz in Frankfurt am Main seit 1958 hat die Commerzbank ihren Sitz in Dusseldorf Weitere Entwicklungen Als im Oktober 1970 Bankleitzahlen eingefuhrt wurden berucksichtigte man in der vierten Stelle das Gironetz dem ein Institut angehort Die drei Grossbanken unterhielten jeweils eigene Gironetze und bekamen daher eigene Leitziffern Fusionsimpulse in den USA gab es 1990 durch die Aufhebung des Trennbanksystems sowie 2000 als wesentliche regionale Einschrankungen entfielen Die Anzahl der Commercial Banks in den USA sank von Ende 1990 bis Mitte 2005 von 12 343 auf 7 549 wahrend die Anzahl der Filialen und vor allem der Bankautomaten stieg Ebenso loste in Italien die Veranderung der gesetzlichen Rahmenbedingungen eine Privatisierungswelle verbunden mit einer starken Fusionsdynamik aus Grenzuberschreitende Fusionen in Europa entstanden vorwiegend erst im Zuge der Vereinheitlichung der Marktbedingungen der Aufhebung nationaler Schutzmechanismen und der Einfuhrung der Eurozone Auf die deutschen Grossbanken entfiel im Jahre 2014 gemessen am Geschaftsvolumen ein Marktanteil von 18 4 gefolgt von den Sparkassen 16 6 Regional und Kreditbanken 16 1 dem Genossenschaftssektor 15 1 und den Landesbanken 14 1 Fasst man Sparkassen und Landesbanken zu einem Sektor zusammen fuhren sie mit einem Marktanteil von 30 7 Gliederung der Deutschen BundesbankDie Deutsche Bundesbank fuhrt Grossbanken in ihrer Bankenstatistik als Untergruppe der Kreditbanken auf zusammen mit den Regionalbanken sonstigen Kreditbanken und den Zweigstellen auslandischer Banken Grossbanken sind der Bundesbank zufolge gekennzeichnet durch ihr uberregionales deutschlandweites und meist internationales Geschaftsgebiet und die Rechtsform einer Aktiengesellschaft Die Grossenunterschiede zwischen deutschen Banken sind sehr ausgepragt Den Gross und Landesbanken die in der Regel auch international aktiv sind steht eine Vielzahl mittlerer und kleinerer Banken gegenuber Die Untergruppe Grossbanken umfasst laut Statistik der Deutschen Bundesbank folgende Kreditinstitute Deutsche Bank Commerzbank UniCredit Bank AG seit Januar 1999 vormals Bayerische Hypo und Vereinsbank Bis zum 15 Mai 2020 zahlte die Rechtsnachfolgerin der ehemaligen Deutschen Postbank AG die DB Privat und Firmenkundenbank AG ebenfalls als Grossbank fusionierte zum 15 Mai 2020 allerdings auf die Deutsche Bank Aktiengesellschaft wodurch nur noch drei Grossbanken in Deutschland existieren Betriebswirtschaftliche AspekteAllgemeine Betriebswirtschaftslehre Hauptartikel Betriebswirtschaftliche Aspekte im Artikel Grossunternehmen Auf Grossbanken treffen in der Betriebswirtschaftslehre dieselben Aspekte zu wie auf Grossunternehmen Diese weisen gegenuber kleinen und mittleren Unternehmen einige Besonderheiten auf Dazu gehoren insbesondere Fragen der Organisation Kostensenkungen durch das Gesetz der Massenproduktion und Skaleneffekte Der Betriebsgrosseneffekt erklart sich dadurch dass Grossbetriebe potenziell insgesamt kostengunstiger zu produzieren in der Lage sind als kleine und mittlere Unternehmen Nach dem Gesetz der Massenproduktion wird der Fixkostenanteil bei zunehmender Kapazitatsauslastung pro Stuck kleiner es entstehen Grossenvorteile Wird durch die Erhohung der Kapazitat eine Kostensenkung erreicht spricht man von Economies of Scale statische Skaleneffekte Hohe Fixkosten erfordern eine Produktion in grossen Mengen die in Grossbetrieben eher wahrscheinlich ist Grossunternehmen ziehen oft grossere Marktanteile und mehr Marktmacht auf sich so dass sie auf einigen Markten die Preisfuhrerschaft ubernehmen konnen Bankbetriebslehre Neben den allgemeinen betriebswirtschaftlichen Besonderheiten gibt es bei Grossbanken noch bankbetriebliche Eigenheiten Die Fixkostendegression gilt fur die fixkostenintensiven Grossbanken in besonderem Masse Sie mussen deshalb fur eine hohe Kapazitatsauslastung sorgen Je mehr Bankkunden als Zahlungspflichtiger und Zahlungsempfanger ein Girokonto bei derselben Bank unterhalten umso geringer ist im bargeldlosen Zahlungsverkehr der Liquiditatsabfluss interne Verrechnung Je grosser mithin ein Institut ist umso wahrscheinlicher ist es dass Zahlungen innerhalb desselben Instituts verrechnet werden konnen und nicht liquiditatsbelastend das Institutsnetz verlassen Filialgrossbanken verfugen uber ein flachendeckendes uberregionales Zweigstellennetz das zur Verbesserung der internen Verrechnung beitragt Grossbanken sind ein Produkt der Konzentration und Rationalisierung der Bankwirtschaft Sie verdrangen und beseitigen nicht nur den Privatbankier und die Kleinbank sie bedingen von der Organisation her auch eine andere Geschaftsgebarung Grossbanken sind zwar nicht davor geschutzt durch andere Grossbanken ubernommen zu werden Ubernahme der Dresdner Bank durch die Commerzbank im Mai 2009 doch kann ihre hohe Borsenkapitalisierung ein Ubernahmehindernis darstellen Gemeinsam ist den Grossbanken dass sie in der Rechtsform der Aktiengesellschaft firmieren ein grosses Geschaftsvolumen und damit einen grossen Marktanteil aufweisen uber ein umfangreiches nationales und internationales Filialnetz verfugen und als Universalbanken fungieren Grossbanken reprasentieren den klassischen Typ der Universalbank SonstigesZahlungsbedingungen sehen oft als Sicherheit die Burgschaft einer deutschen Grossbank Sparkasse oder Kreditversicherung vor Dies ist dem BGH zufolge unbedenklich obwohl dadurch Kleinbanken und Genossenschaftsbanken diskriminiert werden Hierdurch sollen nur taugliche Burgen also solvente Kreditinstitute ausgewahlt werden Grossbank in diesem Sinne sind die in der Bankenstatistik der Bundesbank aufgefuhrten Kreditinstitute Grossbanken gelten als kapitalmarktorientierte Kapitalgesellschaften und mussen deshalb in allen EU Mitgliedstaaten bei ihrer Rechnungslegung die IFRS Vorschriften beachten in Deutschland 315e HGB Weitere EntwicklungDas Trennbankengesetz vom August 2013 fuhrte unter anderem mit 25f KWG fur Universalbanken ein Trennbankensystem ein wonach die Aktivitaten der Investmentbank aus der Geschaftsbank auszugliedern sind Bis Juli 2016 sind bei Grossbanken samtliche Bankgeschafte im Sinne des 3 Abs 2 und 4 KWG in einem wirtschaftlich organisatorisch und rechtlich eigenstandigen Unternehmen Finanzhandelsinstitut zu betreiben Es handelt sich hierbei um verbotene Geschafte zu denen der Eigenhandel in Derivaten und Wertpapieren mit Ausnahme als Market Maker oder Kredit und Garantiegeschafte mit Hedgefonds gehoren Eine Materialitatsschwelle sieht vor dass nur Grossbanken betroffen sind deren Handelsbestand und Liquiditatsreserve 100 Mrd Euro absoluter Schwellenwert oder 20 ihrer Bilanzsumme uberschreiten und mindestens 90 Mrd Euro erreichen relativer Schwellenwert 25f Abs 1 und 64s Abs 2 KWG bestimmen dass ab dem 1 Juli 2015 CRR Kreditinstitute innerhalb eines Jahres nach Uberschreitung der Schwellenwerte zwei Formen des Eigenhandels namlich das durch 1 Abs 1a Satz 3 KWG als Eigenhandel fingierte Eigengeschaft 3 Abs 2 Satz 2 Nr 1 KWG mit Ausnahme des Eigenhandels im Kundenauftrag und den Eigenhandel mittels einer hochfrequenten algorithmischen Handelstechnik 1 Abs 1a Satz 2 Nr 4d KWG ausgenommen Market Making sowie das Kredit und Garantiegeschaft mit Hedgefonds in ein Finanzhandelsinstitut auszugliedern haben InternationalWahrend in Deutschland die Marktanteile der funf grossten Banken von 23 2008 auf 33 2012 gestiegen sind ist die Marktkonzentration im Ausland noch wesentlich hoher Die Marktanteile lagen in Grossbritannien bei 35 41 Spanien 42 51 in Griechenland bei 70 80 In den Niederlanden entfallt auf die funf grossten Banken ein Marktanteil von 82 1 2008 86 7 Dies ist in Spanien und Griechenland auf die dortigen Bankenkrisen zuruckzufuhren die auch zu einer Abwanderung der Kunden zu den Grossbanken gefuhrt haben Weltweit fuhren als Grossbanken gemessen an der Marktkapitalisierung Stand 2015 die Industrial and Commercial Bank of China 311 Milliarden US Dollar gefolgt von Wells Fargo 285 China Construction Bank 245 JPMorgan Chase 236 Bank of China 223 Agricultural Bank of China 206 HSBC 193 Bank of America 167 Citigroup 162 und die Commonwealth Bank of Australia 114 die Liste der Grossbanken an In den USA fuhrt Wells Fargo die Liste der grossten Banken an gefolgt von JPMorgan Chase 236 Bank of America 167 Citigroup 162 und Goldman Sachs 88 In der Schweiz fasst die Bankenstatistik der Schweizerischen Nationalbank die Banken als Grossbanken zusammen die alle Geschafte insbesondere das Investmentbanking anbieten und global tatig sind Ab 2005 fielen nur noch Credit Suisse und UBS welche inzwischen fusionierten in diese Gruppe In Osterreich werden zur Gruppe der Grossbanken die Raiffeisen Bank International Bank Austria die Erste Bank und die BAWAG P S K gezahlt Als Folge der Schwedischen Bankenkrise von 1990 bis 1992 bei der viele kleine Banken fusionieren mussten bildeten sich in Schweden vier Grossbanken die den Markt beherrschen Dies sind die SEB Svenska Handelsbanken Nordea und Swedbank Weitere international bekannte Grossbanken sind Intesa Sanpaolo UniCredit Westpac Banco Itau Banco Bradesco Royal Bank of Canada Toronto Dominion Bank ICICI Bank Mizuho Financial Group Sumitomo Mitsui Financial Group BNP Paribas State Street SunTrust Banks U S Bancorp Societe Generale und die Bank of New York Mellon Siehe auch Liste der grossten Banken der WeltLiteraturMatthias Fischer Handbuch Wertmanagement in Banken und Versicherungen Gabler Wiesbaden 2004 ISBN 978 3 409 12528 4 Johannes Tobias Lorenz European Banking m amp a Die Kapitalmarktperspektive Springer Berlin 2006 ISBN 978 3 8350 0475 7 Jorg Musshoff Erfolgreiche M amp A Transaktionen in der europaischen Bankenindustrie in DUV 2007 ISBN 978 3 8350 0872 4 Ingo Walter Merger and Acquisitions in Banking and Finance Oxford Uni Press Oxford 2004 ISBN 0 19 515900 4WeblinksDie 1000 grossten Banken der Welt 2001 2002 2005 2007 2008 sowie 2009 Alfredus Mattheus Harmen Slager Banking Across Borders PDF 3 9 MB Erasmus Research Institute of Management Rotterdam 2004 Grafik Bankenkonzentration aus Zahlen und Fakten Globalisierung Bundeszentrale fur politische Bildung bpb Ubersicht uber den europaischen Bankenmarkt 2000 PDF 366 kB BankEcon 2002EinzelnachweiseMichael Cramer Das internationale Kreditgeschaft der Banken 1981 S 58 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Nils H Troger Mergers amp Acquisitions im deutschen Bankensektor 2003 S 130 Michael Endres Die Deutsche Bank positioniert sich in einem attraktiven Markt Vortrag am Institut fur Bankwirtschaft in Koln am 1 Juli 1998 Hans E Buschgen Kurt Richolt Handbuch des internationalen Bankgeschafts 1989 S 223 Hans E Buschgen Bankbetriebslehre Bankgeschafte und Bankmanagement 1998 S 80 Policy Measures to Address Systemically Important Financial Institutions In Financial Stability Board FSB vom 4 November 2011 PDF Datei 105 kB Update of group of global systemically important banks G SIBs Memento des Originals vom 20 Juli 2013 im Internet Archive Info Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht gepruft Bitte prufe Original und Archivlink gemass Anleitung und entferne dann diesen Hinweis 1 2 PDF 43 kB vom 1 November 2012 Luc Laeven Lev Ratnovski Hui Tong Bank Size and Systemic Risk 2014 S 5 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Thorsten Beck Bank Concentration and Crises 2003 S 3 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche SPIEGEL ONLINE vom 9 November 2015 Krisenvorsorge Grossbanken mussen hohere Kapitalpuffer bilden abgerufen am 12 November 2015 Detlef Krause Die Commerz und Disconto Bank 1870 1920 23 2004 S 228 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Detlef Krause 2004 S 125 f Johann Christian Eberle Geld zu angemessenem Zins 1912 S 35 Werner Sombart Die deutsche Volkswirtschaft im 19 Jahrhundert und im Anfang des 20 Jahrhunderts 1919 S 171 f Friedrich Bottcher Die volkswirtschaftlichen Aufgaben des Filialsystems der deutschen Grossbanken 1932 S 11 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Manfred Pohl Bankensystem und Bankenkonzentration von den 1850er Jahren bis 1918 in Europaische Bankengeschichte hrsg v Hans Pohl Frankfurt Main 1993 S 218 233 u 263 278 Eckhard Wandel Banken und Versicherungen im 19 und 20 Jahrhundert 1998 S 95 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Andreas Busch Staat und Globalisierung Das Politikfeld Bankenregulierung im internationalen Vergleich 2003 S 195 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Daniel Zulauf Credit Suisse und UBS warum die Fusionsidee der beiden Riesen weiterlebt In Luzerner Zeitung 26 Juni 2021 abgerufen am 30 September 2021 Theo Horstmann Die Alliierten und die deutschen Grossbanken Bankenpolitik nach dem Zweiten Weltkrieg in Westdeutschland 1991 S 182 Rolf W Nagel Die Transformation der Bank 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Bankstellenbericht 2020 In bundesbank de Deutsche Bundesbank 22 Juni 2021 abgerufen am 31 Dezember 2021 deutsch Werner Pepels Produkt und Preismanagement im Firmenkundengeschaft 2006 S 194 Michael Kutschker Stefan Schmid Internationales Management 2010 S 435 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Birga Doring Tim Doring Wolfgang Harmgardt Axel Lange Kai Michaelsen Allgemeine BWL 2007 S 13 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Ludwig Mulhaupt Einfuhrung in die Betriebswirtschaftslehre der Banken 1977 S 151 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Nils Diederich Empirische Wahlforschung in Staat und Politik Bande 8 11 1965 S 2 Reinhold Adrian Thomas Heidorn Der Bankbetrieb 2000 S 29 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Verlag Dr Th Gabler Hrsg Gabler Bank Lexikon Bank Borse Finanzierung 1988 Sp 1004 BGH Urteil vom 12 Februar 2009 Az VII ZR 39 08 Robert Vollmer Rechnungslegung auf informationseffizienten Kapitalmarkten 2008 S 2 Oliver Everling Karl Heinz Goedeckemeyer Bankenrating Normative Bankenordnung in der Finanzmarktkrise 2015 S 389 f eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Zeit Online vom 30 Juni 2014 Die grossen Banken werden noch grosser Statista Das Statistik Portal Grosste Banken weltweit nach Borsenwert Stand 30 April 2015 Die Banken in der Schweiz 2013 S 29 Memento des Originals vom 13 Dezember 2014 im Internet Archive Info Der Archivlink wurde automatisch eingesetzt und noch nicht gepruft Bitte prufe Original und Archivlink gemass Anleitung und entferne dann diesen Hinweis 1 2 Schweizerische Nationalbank PDF Datei 6 1 MB Dirk Luth Subsidiaritat und foderale Wahrungsunion in Europa Eine ergebnis und verfahrensorientierte Analyse Band 6 von ebs Forschung Schriftenreihe der EUROPEAN BUSINESS SCHOOL Schloss Reichartshausen 2013 ISBN 978 3 322 97631 4 S 266 eingeschrankte Vorschau in der Google Buchsuche Normdaten Sachbegriff GND 4123314 1 GND Explorer lobid OGND AKS

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